¿Qué es una actividad vulnerable y cómo saber si tu empresa realiza una?

La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como ley antilavado, identifica una serie de actividades vulnerables: giros que, por su naturaleza, pueden ser utilizados para introducir recursos ilícitos a la economía formal.

No se trata de actividades sospechosas en sí mismas. Vender un automóvil, rentar un inmueble o comercializar joyas son negocios legítimos. La ley simplemente reconoce que en ellos pueden realizarse operaciones de alto valor, y por eso pide a quienes los realizan que colaboren en la prevención.

¿Qué actividades se consideran vulnerables?

La lista está en el artículo 17 de la ley e incluye, entre otras:

• Juegos con apuesta, concursos y sorteos.
• Emisión de tarjetas de servicios, de crédito, prepagadas y vales.
• Construcción, desarrollo y compraventa de inmuebles.
• Comercialización de metales y piedras preciosas, joyas y relojes.
• Compraventa de vehículos terrestres, aéreos y marítimos.
• Arrendamiento de inmuebles.
• Servicios profesionales cuando se gestionan recursos por cuenta del cliente.

Umbrales: no toda operación genera obligaciones

Cada actividad tiene umbrales expresados en Unidades de Medida y Actualización (UMA). Por debajo de ciertos montos no hay obligaciones; a partir de un umbral hay que identificar al cliente, y a partir de otro, más alto, hay que presentar un aviso ante la autoridad.

Saber cuáles umbrales aplican a tu actividad es el primer paso para cumplir bien.

¿Y si mi empresa sí realiza una?

Entonces tiene obligaciones concretas: identificar a sus clientes, integrar expedientes, presentar avisos en tiempo y forma y conservar la información. No cumplirlas puede generar sanciones importantes, aunque nunca se haya probado un caso de lavado.

Si no tienes claro si tu empresa realiza una actividad vulnerable, un diagnóstico inicial te lo confirma y te dice exactamente qué te corresponde.